ムダな保険を解約！「つみたてNISA」や「iDeCo」を使い倒す方法とは

老後に必要な金額はどのくらいなのか？

そこで、魅力的な投資案件について考える前に、現状と将来の生活に必要なお金について考えてみましょう。現在の年齢や年収、家族構成などを考慮し、10年後、20年後、さらには30年後の生活についてイメージしてみてください。会社員の方であれば、年収の将来予測はそれほど難しくないはずです。その上で、生活費、養育費、その他の出費等を概算として計算しておけば、必要な額が分かります。

老後に必要となるお金の額がイメージできたら、あとは、退職金および年金収入から不足する金額を割り出します。その過程で試算されるのが、老後の資産形成として必要な金額となります。ちなみに、話題となった金融審議会「市場ワーキング・グループ」の資産では、おおむね2,000万円が不足するとされています。細かい計算が難しそうであれば、2,000万円をひとつの基準としておいてもいいでしょう。

ムダな保険を見直して投資に回そう

さて、老後に必要なおおよその金額を把握した上で、重要なのが「どのようにして投資の原資を確保するか？」という点です。手っ取り早いのは、ムダな保険を見直すことでしょう。保険に捻出しているお金を削減し、投資に回すことができれば、無理なく資産形成を始められます。その上でオススメの投資案件として、「つみたてNISA」や「iDeCo」など、非課税制度に対応したものを選びましょう。

本当に必要な保険を見極めるには

では、どのようにしてムダな保険を削減すればいいのでしょうか。ポイントは、「提供される保障内容を精査する」ことにあります。たとえば、事故や病気などに見舞われた場合、障害年金や高額療養費などでカバーできる部分の保障であれば、それらは必ずしも民間の保険に頼る必要はありません。また、貯蓄型の保険など、投資によって同様の効果を得られるものも、ムダな保険に該当する可能性があります。

浮いたお金で着手したい投資①「つみたてNISA」

そのようにして保険を精査し、ムダなものを解約して浮いたお金については、老後の資産形成に役立てるようにしましょう。具体的な投資案件としてオススメなのは、「つみたてNISA」です。つみたてNISAとは、保有期間に得た分配金と売却した際に得られた利益（譲渡益）が非課税になる制度です（最長20年間）。投資において税金の占める割合は大きいため、ぜひ活用したい制度と言えるでしょう。
 

・「つみたてNISAとは」金融庁

浮いたお金で着手したい投資②「iDeCo」

また、つみたてNISAとともに活用したいのが「iDeCo」です。iDeCoとは、確定拠出年金法に基づく“私的年金”のことで、既存の年金に上乗せするかたちで支給されます。つみたてNISAのように税制上のメリットがあることに加えて、掛け金が全額所得控除になるなどの特徴があります。また、受け取るときにも控除があるため、よりお得に老後資金を蓄積することができるのです。

・「iDeCoってなに？」国民年金基金連合会

支出の再配分で将来の資産形成を

加入している保険を見直すことで、投資に回す原資を得ることが可能です。その際には、あらためて家計全体も見直すようにしましょう。できるだけムダをなくしておけば、より資産運用に回す資金を獲得しやすくなるだけでなく、日々の生活にもゆとりが生まれます。まずは、保険を精査してみてください。

>>【無料小冊子】「安定志向」の人はなぜ不動産に投資するべきなのか

>>不動産投資が老後2,000万円に備える資産形成って本当？